Prêt immobilier

Protection des emprunteurs (les lois Scrivener, Lagarde et Hamon)

La protection du consommateur en matière de crédit est régie par le Code de la consommation. La législation encadre ainsi, qu'il s'agisse d'un prêt à la consommation ou d'un prêt immobilier, le contenu de l'offre de crédit, le délai de rétractation ou de réflexion, la communication d'un TAEG ou encore les modalités de remboursement anticipé. Tour d'horizon de la législation.

Prêt immobilier : crédit et capacité d'emprunt pour son logement

Pour obtenir un prêt immobilier, il est préférable de démarcher plusieurs établissements de crédit afin de disposer des meilleures propositions de financement. Plusieurs rendez-vous sont à prévoir avec des chargés de clientèle qui étudieront votre dossier et demanderont de nombreux justificatifs. Il est également possible d'obtenir des simulations de financement via l'espace internet de nombreuses banques. Chaque banque reste libre de ne pas accepter de vous financer, sans justification. Ou, au contraire de vous suivre dans votre projet, en établissant une proposition de financement, verbalement et par écrit. Des propositions que vous devrez comparer pour retenir les plus intéressantes.

Rachat de crédits - Regroupement de crédits

Cette opération est soumise aux dispositions relatives aux crédits à la consommation, même si son montant total (prêts à regrouper + un éventuel apport de trésorerie) dépasse les 75.000 €, plafond habituel pour ce type de crédits. Dans le cas où l'opération est garantie par une hypothèque, par une autre sûreté comparable sur des biens immobiliers à usage d'habitation, elle est soumise aux dispositions relatives aux prêts immobiliers.

Demande de prêt immobilier et proposition de financement

De nombreux documents et informations sont indispensables pour obtenir une proposition de financement pour un prêt immobilier. La démarche peut être assez longue et le futur emprunteur doit s'y prendre rapidement, dès qu'un engagement dans le projet est signé, tel qu'un contrat de réservation ou un compromis de vente, qui stipule un délai contractuel pour obtenir un accord de financement (offre de prêt).

Actualités Prêt immobilier

Une clé et un stylo

Prêt immobilier : les banques accaparent 85% de l'assurance emprunteur

Les lois Lagarde et Hamon n'ont donc pas permis de faire progresser la concurrence aux groupes bancaires. Une nouvelle mesure législative, dite amendement Bourquin, entre en vigueur en 2018 : à partir de janvier, tout particulier remboursant un prêt immobilier pourra changer d'assurance de prêt à la date anniversaire de son contrat ou au 1er janvier, selon les contrats. Une nouveauté qui concerne donc non seulement les nouveaux emprunteurs mais aussi ceux qui remboursent leur crédit depuis plusieurs années.

Un rendez-vous bancaire

Crédit immobilier : comment réduire ses mensualités ?

Nadia et Dominique ont signé un prêt immobilier de 200 000 euros voici très exactement un an. Ils ont cherché à limiter au maximum le coût du financement en choisissant un prêt court sur 15 ans, à 1,50%, et en poussant leur taux d'endettement au maximum (33%). Mais ils se rendent vite compte qu'ils se sont trop serré la ceinture. En cette rentrée scolaire, leur capital restant dû (CRD) est de 188 020 euros et leur mensualité de 1 341 euros, dont 100 euros d'assurance. Leur objectif : abaisser la mensualité de 200 euros environ afin de disposer d'un « reste à vivre » plus important chaque mois.

Logo de Vousfinancer en 2016

Prêt immobilier : Assu 2000 rachète Vousfinancer

Un objectif d'augmentation de la production de crédit de 50% est annoncé pour 2017, à 3 milliards d'euros au total. Dans ce même communiqué, Vousfinancer est présenté comme le « 3e réseau de courtage en crédit », avec 160 points de vente et 600 conseillers. Avec le courtier en prêts immobiliers AB Courtage, et les enseignes de regroupement de crédits CFC et BC Finance, le groupe Assu 2000 diversifie fortement ses activités, autour de plusieurs métiers du courtage, l'activité historique d'Assu 2000 étant l'assurance.

Un taux pixellisé

Prêt immobilier : qui a les meilleurs taux ?

Un couple d'emprunteurs, trentenaires et disposant de 6 000 euros de revenus mensuels au total, simule un prêt immobilier de 200 000 euros sur 20 ans. Le financement proposé, hors assurance : une mensualité de 970 euros, au taux annuel de 1,55%. Même couple, même projet, mais avec 6 500 euros de revenus mensuels : la mensualité tombe à 949 euros pour un taux de 1,32%.

Forum Prêt immobilier

Compte courant et prêt immobilier

Client à la banque populaire de lorraine ( BPALC ) depuis de nombreuses années - sans soucis - , j'ai récemment souscrit un prêt immobilier mi-février 2017 sur 20 ans. J'ai eu la surprise de constater courant avril que des frais de tenue de compte était prélevés ( 6€ par trimestre / 24 € an ) . Je n'ai plus de cb, ni de chéquier sur ce compte, les prélèvements et le salaire ni sont plus non plus. Je souhaitais donc le clôturer.

Différents types de montages de prêts immobiliers pour acheter un bien locatif.

Dans cette solution, je vendrais ma maison actuelle pour me dégager de belles marges de manœuvre financières. Je vendrais en premier ma maison - avec un montant estimé à 340 000 euros par 3 agences immobilières - puis achèterais juste après ma future résidence principale. Je pourrais ainsi procéder à un transfert de mon prêt immobilier sur la future acquisition.

Modification d'un questionnaire médical en cours de remboursement d'un prêt.

Au final, j'ai actuellement un prêt immobilier avec un CRD de 138 000 € et un prêt SCPI avec un CRD de 48 000 € qui comprennent des questionnaires médicaux où ne figurent pas ces épisodes dépressifs. Enfin, suite à une très belle opportunité, je vais pouvoir acheter ma nouvelle RP d'ici la fin de l'année ; le prêt immobilier devant s'élever à environ 270 000 €. Toutes ces assurances emprunteur sont ou seront chez un très bon assureur du fait de mon statut d'officier de réserve.

Aller vers une BEL mais avec pret immo en cours

-> Puis-je résilier mon contrat carte bancaire de mon compte courant malgré la présence de mon prêt immo en cours ? (ce prêt a été renégocié 2 fois et à chaque fois il fallait montrer toujours plus patte blanche en devenant sociétaire, en domiciliant toujours plus de comptes, etc.)